感谢博斯蒂克总裁邀请我今天与大家相聚。1 在开始我的发言之前，我想先花一点时间肯定你为美联储以及第六联邦储备区所做出的贡献。我从许多银行家那里了解到，你在该储备区积极履职，并且一直致力于推动建设一个惠及所有人的经济体系。就我个人而言，多年来能有机会与你共事，我深感荣幸；同时也感谢你作为联邦公开市场委员会（FOMC）成员所提出的深刻见解和独到观点。我们曾共同应对诸多重大挑战，你的贡献不可或缺。祝愿你在人生的下一个阶段一切顺利。
遗憾的是，尽管我今天无法亲临现场，但很高兴能以线上形式参与本次会议。
正如大家所知，自去年6月起，我开始担任监管副主席一职，负责指导对州成员银行及其控股公司的监管工作。我也是首位凭借社区银行从业背景出任该职位的美联储理事——我此前既担任过社区银行从业者，也曾任州银行监管专员。
因此，结合本次会议的主题……我将首先阐述“未来的发展方向”。我会先介绍我们已取得的进展，再谈谈后续的发展路径。指导我们工作的一项重要原则是监管的“差异化适配”（tailoring）。这要求我们根据不同规模、不同复杂程度的银行对金融体系构成的风险，以及机构自身的风险状况，调整监管方式。
这种基于风险的监管方式必须清晰界定，尤其是在应用于社区银行时。在某些情况下，社区银行面临的监管标准虽比大型银行宽松，但我们仍有更多工作可做，以确保我们的监管方式与这类银行对银行业及金融体系构成的有限风险相匹配。
我们当前的工作包括审核社区银行的并购及新设执照审批流程，具体举措有简化申请手续、更新竞争分析框架，以更好地评估小型银行之间的竞争状况。在考虑调整整体监管框架的过程中，我们有机会通过完善监管规则和监督方式，认可社区银行在满足美国经济金融需求（包括最偏远农村地区的需求）方面的重要作用。
我们也正在梳理针对“社区银行杠杆率”修订提案的公众意见——该修订旨在在维持严格资本标准（近两倍于最低资本要求）的同时，赋予社区银行更大灵活性。这些调整将帮助社区银行聚焦核心优势：支持本地社区发展，为家庭和企业提供信贷服务。我们还将很快重新审视互助银行资本框架，确保其在保障安全稳健运营的前提下具备灵活性。
此外，我们正稳步推进大型银行监管规则的现代化改革，修订资本框架的四大支柱：压力测试、补充杠杆率（SLR）、巴塞尔协议III以及全球系统重要性银行（G-SIB）附加资本要求。
压力测试：我们近期发布的提案通过披露压力测试模型、情景设计框架及2026年测试情景，提升了透明度。我们的目标是降低波动性，平衡模型稳健性与透明度，并确保未来的重大调整能够充分听取公众意见。本月早些时候，我们已发布2026年压力测试的最终情景方案。
补充杠杆率（SLR）：去年秋季，我们与货币监理署（OCC）、联邦存款保险公司（FDIC）共同敲定了针对美国全球系统重要性银行的增强型补充杠杆率（eSLR）调整方案。这些调整确保杠杆率要求能够如其初衷般，成为基于风险的资本要求的兜底保障；同时也避免因杠杆率的硬性约束，阻碍银行开展持有美国国债等低风险业务。
巴塞尔协议III：我们同样与联邦存款保险公司、货币监理署协作，推进美国版巴塞尔协议III的落地实施。敲定巴塞尔协议III相关规则可减少不确定性，明确银行资本标准，助力银行做出更合理的商业决策。我们的思路是采用“自下而上”的方式，而非通过逆向工程预设结果。我们始终坚守支持市场流动性、保障可负担住房所有权、维护银行安全稳健运营的目标。其中一项具体举措是调整抵押贷款及抵押贷款服务的资本计提方式——现行规则导致银行参与抵押贷款业务的意愿下降，也限制了企业和个人从银行获取信贷的渠道。此次调整将惠及各类规模的金融机构。
全球系统重要性银行附加资本要求：结合巴塞尔协议提案及其他资本改革举措，我们也在优化全球系统重要性银行附加资本框架。该附加资本要求必须平衡安全稳健与经济增长的关系，确保银行能够持续为企业和消费者提供支持，进而推动整体经济发展。
监管监督：接下来我将谈谈我们的监管重点及未来方向。去年10月，美联储首次发布了监管运营原则。这些原则为审查人员指明方向，要求其优先关注影响机构安全稳健的核心、重大财务风险。我们将继续开展所有审查项目，但在识别和排序风险时，会聚焦可能导致财务状况恶化或银行倒闭的风险，而非过度关注流程、程序和文件记录等形式性问题。
这并非我们监管方式的根本性转变：而是从条块分割的合规检查，转向统一、前瞻性的风险评估。审查人员必须思考并提出这样的问题：“哪些薄弱环节可能导致该机构倒闭？”而非简单询问：“相关政策是否已妥善记录？”
我们结合实际工作来理解这一转变。如今，太多的“需关注事项”（Matters Requiring Attention）仅提及政策文件缺失、委员会参会问题或无关紧要的限额超标等。尽管这些在技术层面可能违反相关标准，但几乎无法预判机构是否会倒闭。我们现在要求审查人员将关注点从“文件是否完备”转向“哪些情景可能导致你的战略失败，你是否已做好应对准备？”这种方式要求审查团队进行更深入的分析和理性判断，但能实现更有意义的监管，真正保障银行的安全稳健运营。
如果你们近期接受过美联储的安全稳健审查，应该能清晰看到我们正在落实这些原则。我们近期已通知所有州成员银行及其控股公司，正对所有未办结的安全稳健类“需关注事项”开展全面复核。
本次复核将为我们提供必要背景，帮助识别对机构安全稳健真正重要的事项、剔除无关事项，并纠正监管工作中过度关注程序性合规而忽视实质性风险评估的偏差。对于不符合标准的“需关注事项”，我们将其降级为不具约束力的监管意见。我们预计在6月底前完成本次复核。
我在此明确：强调影响安全稳健的核心、重大财务风险，并不意味着忽视非财务风险。例如，网络安全仍是我们的首要重点。强有力的风险管理对于受监管机构的安全稳健运营至关重要，我们将继续在适当时机发布相关审查结果并开展针对性审查。
再次感谢大家邀请我参与今天的会议。祝愿本次会议取得圆满成功！